にほんブログ村この度はちかちのブログに足を運んでいただきまして、まことにありがとうございます
今日は
「子供名義の特定口座で購入していた投資信託を売却し、利益確定をした事
我が家の教育資金の計画について」
ついてお話したいと思います
最後までどうぞお付き合いよろしくお願いいたします
子供名義の特定口座で投資信託を購入するまでの経緯
我が家では2022年～子供名義の特定口座で投資信託を購入していました。
なぜわざわざ子供名義の特定口座で投資信託を購入していたかお話します。
私が投資を始めた経緯については☟こちらのブログで詳細を書いています。
合わせて読んでいただけると嬉しいです
子供の特定口座を開設するまでの、我が家の投資ヒストリーを簡単にまとめます
2017年 ちかちのNISA口座を開設 独身時代に貯めたお金で投資を始める
↓
2020年 教育費を貯める目的で子供二人分のジュニアNISAを開設
↓
2020年～2021年 ジュニアNISA枠満額（二人分で年額160万円）使い切る事ができず。
入金できる金額だけ入金した
↓
2022年中旬 2022年度分のジュニアNISA満額（160万円）使い切る
↓
2022年下旬 翌年の2023年度分（160万円）貯める終わる
↓
2022年下旬 2023年度分のジュニアNIA枠分も貯まったので、子供名義の特定口座で投資信託の購入を開始
↓
2023年 1月に2023年度分のジュニアNISA枠満額を一括購入で使い切る
↓
子供名義の特定口座で約100万円ずつ入金した
といった具合で、2022年度の下旬～子供の特定口座で運用を開始しました。
途中で旦那さん名義でNISA口座も開設していますが、割愛します
↑ヒストリーを書いてて、自分で思ったんですけど
すごい勢いでお金貯めていますねWW
2022年の家計簿を振り返ってみると1年間で
380万円
お金を貯めていました。
当時、非課税枠のジュニアNISA枠・積み立てNISA枠だけでは、余剰金がありました。
そのため子供の特定口座でも投資信託の購入を開始した感じです
子供の教育資金は子供名義で貯めるもの
当時はなぜか
「教育資金は子供名義で貯めるもの」
という思い込みが強く、子供名義のジュニアNISA＋特定口座で教育資金を貯めていました。
あとから考えてみれば、親名義の口座で貯めている方が管理もしやすかったのに・・・
と思います。
2024年～新NISA開始
政府の動きで、2024年～新NISAが開始されました。
みなさんご存じの通り、積み立て枠・成長枠合わせて
一人当たり1800万円
も入金できる
しかも
非課税期間が一生涯
という大きな変化が起きました！！
夫婦二人分の非課税枠を合わせると
なんと
3600万円分も非課税で運用できるんです。
新NISAで教育資金を貯めるにシフトチェンジ
こんなお得な国が容易してくれた制度、活用しないわけにはいかない！！
と思いまして
今までの
「子供の教育資金は子供名義で貯めるもの」
という謎の固定概念を払拭しまして
2024年～は
新NISAで教育資金を貯めることにしました。
旦那さんの新NISA口座を開設していたので
旦那さんの新NISA口座→子供の教育資金
ちかちの新NISA口座→ちかちのへそくり運用（WW）
として使用することにしました。
大きい声では言えませんが、私には1000万円の独身時代に貯めたへそくりがあります
ちかちのへそくりの詳細はこちら↓のブログに書いています。
教育資金を新NISAで運用することを決めたので、子供の特定口座に入っている資金の税金がもったいなく感じました。
それに、1800万という大金を一から貯めるのは大変なので、子供の特定口座の資金を新NISAに移そうと考えたわけです。
特定口座で得た利益
そんなこんなで先日、子供の特定口座で購入していた投資信託を売却して現金化しました。
購入金額は、
長男→97万円
長女→96万円
そして気になる得られた利益が
長男→63万円
長女→56万円
合計約120万円でした
2年弱の運用で、投資金額約200万円で100万円を超える利益が出ていました。
今回は、2年で100万円を超える利益が出ましたが、運が良かったです。
相場は良くなる時もあれば、悪くなる時もあります。
今回は、たまたまタイミングが重なり2年という短期間で売買しましたが、基本的には長期運用を心掛けています。
初心者の私には短期運用は向きません。
今回得たお金は、そのまま新NISA口座に移し替えたいと思います。
我が家の教育費計画
我が家は子供が3人いまして、大学費用のためにそれぞれ1000万円貯める事を目標にしています。
合計で3000万円
今考えている計画としまして
長男ジュニアNISA→約400万円（済）
長女ジュニアNISA→約400万円（済）
旦那さん旧NISA→約100万円（済）
旦那さん新NISA→1800万円（今ここに入金中）
合計2700万円
目標より、300万円足りないのですが、運用利益でなんとかならないかなーと甘い考えを抱いております。
これでも、一人あたり900万円は確保できるので、旦那さんの新NISA口座を埋める事が当面の目標です。
今後も引き続き家計管理を頑張って、新NISA口座を満額埋めるように頑張ります。
他にもお金にまつわる事書いています。
合わせて読んでいただけると嬉しいです。
↓私が2000万円を超える資産を築く道のりを書いています。全6回のシリーズです
↓お得な買い物方法について実際に検証してみました
↓友達に新NISA資産運用をお勧めしなかったエピソードについて
↓2023年1年間の貯金額公開しています
最後まで見ていただき、ありがとうございました。
コメントいただけると嬉しいです
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